小資族想靠投資存頭期款?小心!!! 老師絕不跟你說的秘密!!! - 張邁可

Hello 我是張邁可,我們在上一集有跟大家聊到,如果你是白手起家,要靠自己來籌備買房資金的話,那你就不能只是靠省錢來存錢,而是也要思考該如何利用投資,來讓你的資金成長速度可以快一點。

我們上一集有談到一些,風險相對較低的投資項目,像是定存、黃金、投資型保單、股票、債券、基金、跟ETF。

那我們今天就要來接著看一些,風險指數更高、但相對報酬可能也更高的幾種投資工具。如果你身邊剛好有一些閒錢,想要來找些投資項目的話,在看完今天這部影片之前,千萬不要把錢投進去。

投資項目一 - 非投資等級債券

首先是非投資等級債券,也就是過去俗稱的,高收益債券

就是你常聽到的垃圾債券啦,指的都是指信用評等BBB級以下的債券,簡單來說就是一些信用不是很好的公司,它的違約風險比一般債券都要來得更高,所以它需要給出更高的利率,才能吸引到資金。

就很像是你有一個朋友急需要用錢,但大家都知道他的信用不是很好,所以都不太想把錢借給他,於是他為了讓大家願意把錢借給他,所以他就跟大家說,

你把錢借給小明跟小王,他們只給你5%的利息,但我給你9%,不要呀?那就10%怎麼樣?放心啦,我沒有那麼容易倒的啦,我只是前陣子比較倒霉而已,現在都已經恢復的差不多了,你把錢借給我安啦,免驚啦!

呵呵,真的是免驚嗎?根據標準普爾信評,在5年區間的歷史數據來看,BB~B級的非投資等級債,歷史違約率是6.16% 到 16.67%。所以想要獲得更高的利潤,你就得承擔更高的風險。

當然在債券違約之後,最直接的影響就是投資者,可能無法收回他們投資的本金,和應得的利息,或者只能收回一部分,而且債券的價值也會下跌,但富貴總是險中求,你說是吧?

投資項目二 - 虛擬貨幣

再來就是我自己長期在關注的,也有投資一些的,虛擬貨幣。

但我就只有買兩種幣,比特幣跟以太幣。那我們來看一下比特幣的歷史曲線好了,

它在2021 年的11月,達到了超過 68,500 美元的歷史新高,一枚比特幣超過台幣190萬。但如果你是在前年的12月,當它跌到一枚只剩差不多50萬的時候進場的話,它今天的價格又回到超過160萬,漲幅超過三倍。

那我給你猜一下好了,你知道我第一次買比特幣的時候,是多久以前嗎?是去年嗎?是2021?

還是2019? 呵呵,好啦我直接跟你講啦,我買的第一枚比特幣,是在2017年,當它還是一枚只要三萬多塊台幣的時候,而且還是在全家便利商店,用FamiPort的代收服務買的。在台灣來說的話,我應該可以算是投資虛擬貨幣的OG。

那時候一枚只要三萬多塊,如果當時買10枚也只要30萬,如果放到今天的話,30萬不就變成1600多萬了,張邁可,那你不就薛翻了嗎?

呵呵,是呀,如果我當初買的幣都沒有賣,不管它漲20%漲50%,漲到一百多萬,我都可以耐著性子不賣的話,那我真的就是薛翻了。但誰有辦法沈得住氣呢?

我就問,除非你是整個錢包不見,然後又再失而復得,或是你能預測未來,不然誰有辦法看著一個,已經漲了幾十趴的東西,還不趕快把它賣掉獲利了結?

好啦我承認啦,我就是沒有那個命啦,即使這麼早期就開始投資虛擬貨幣,但我到目前為止的績效,也不過就是30幾趴而已,因為虛擬貨幣就跟股市一樣,短期來看根本就毫無規則可言,而且漲跌幅度比股市還要劇烈,隨便一天都可以輕鬆漲跌個5~10%。

如果你想要短期買賣虛擬貨幣賺差價的話,我是覺得勝率大概就跟,去賭場玩比大小差不多,明天不是漲就是跌,但TM總是都可以猜錯。

但如果你放長期一點的話,以年來看的話那就更可怕了。因為不是整個跌掉70多%,就是暴漲個兩三倍以上。除非你就是一筆閒錢丟在那邊,否則誰有辦法承擔那個刺激度呀?

而且還有網站預測,比特幣光是到2027,就會再漲到美金20多萬。也就是一枚就要價台幣超過600萬以上,但我就問,現在的價格是160幾萬,你敢進場嗎?

但如果你問我的話,我就只能說,小賭怡情,大賭傷身呀

投資項目三 - 當沖

好的,那我們接著來看下一個,有很高風險的投資項目,也是大家經常在Youtube看影片的時候,經常在廣告時段會聽到的,當沖。

當沖的全名是當日沖銷,Day Trading,它是一種不需要花費本金,就能當日短線操作股票、期貨、甚至ETF,來賺價差的交易方式。因為你是在同一天做買入跟賣出的動作,所以你在當天的買入,並沒有真正導致資金從你的帳戶中扣除,而且在你當天賣出股票之前,購買資金都還在你的帳戶裡面。所以你實際上等於是還沒有掏錢出來,就能利用短時間內的價格差異,來賺取利潤。

簡單來說就是假如你今天,看準一支股票,你覺得它已經跌了好幾天了,今天一定會漲起來,好,就算你現在沒有那麼多錢,你也還是可以只支付一點手續費,來跟它賭一把。

例如台積電今天的股價是$687,那買一張的話就要687,000,但你的帳戶沒有那麼多錢,所以你就可以用當沖的方式,只需要支付大概兩千塊的手續費跟交易稅,就可以投資價值687,000的台積電股票。

如果今天漲3%的話,從687,000漲到707,610,你等於只用了兩千塊就賺到$20,610,換算下來的投報率是1035%,這是不是很嚇人?

但如果你今天很倒霉,股價不但沒漲還倒跌3%的話,從原本的一張687,000,跌到只剩下666,390,那你的投入資金2000塊,現在就變成了倒虧18,610,是不是很刺激呀?

但這只是一張喔,如果你沖10張呢?隨便一天都可以輕鬆上下幾十萬的。所以如果你對當沖感興趣的話,除了去聽老師教你怎麼看K棒之外,也不要忘了去粉絲社團:當沖勒戒所,去逛一逛,裡面有很多學長姐會來跟你分享,老師不會跟你講的東西喔。

投資項目四 - 選擇權

那我們在接著看下一個,也是很刺激的投資項目,選擇權。

選擇權是一種衍生金融工具,賦予買方在未來某一特定日期,以預定價格買入或賣出,一定數量的基礎資產的權利,但不是義務。

簡單來說,就是假設你看好一支股票,它現在的價格是100塊,但你覺得他會在接下來的幾個月大幅上漲,但你沒有足夠的錢買這張股票,而你還是希望可以從中獲利,不過同時你又擔心,怕萬一股票下跌怎麼辦?在這樣的情況下,選擇權就會是一個,你可能會考慮的投資方式。

假設這家公司的買權價格是105塊,到期日是三個月後,也就是說,你有權利在未來三個月內,不管股價漲到150塊還是250塊,你都還是有權利用105塊的價格,來買這張股票。

如果你想要這個權利的話,那就就得支付,買權價格105塊,減掉現在的股價100塊,也就是5塊錢的權利金。如果股票真的漲到120塊,那你就可以只用105塊買到,然後馬上賣掉賺價差,買105塊賣掉120塊,等於賺15塊,再扣掉你當時支付的5塊權利金,等於你一股就賺了10塊錢。

但如果股價沒有漲,反而跌到剩90塊怎麼辦?那你就可以選擇不買,不過你一開始支付的,每股5塊錢的權利金,就會被沒收掉了。

所以對於一個業餘投資者來說的話,選擇權其實也很像是,去賭場用小錢賭一把的感覺,如果被你賭對了股票真有漲,那你就可以賺一筆。但如果沒漲的話,你就損失了你的賭金,然後再去賭下一把。

但你不只可以在選擇權中扮演買方的角色,你也可以扮演賣方的角色。

例如大家都看好,同樣這支股價100塊的股票,但你覺得它應該會下跌,那這時你就可以扮演賣方,來賣出選擇權。假設有100個人各用一股5塊錢的權利金,來跟你買這個在三個月內,用105塊買入股票的權利。

如果股票真的下跌的話,那這100個人當然就不會行使選擇權,用105塊來跟你買,已經跌到剩下九十幾塊的股票,所以他們一開始支付給你的權利金,扣除掉交易費用跟一些成本之後,剩下的就都是你賺的。(鈔票+收銀機聲音)

但如果股價沒有跟你預期的一樣下跌,反而還漲到一股150塊的話,那你就挫賽了,因為你等於是要用150塊來買進股票,不過只能用105塊,賣給跟你買選擇權的人,所以150塊減掉105塊,等於45塊,但你之前有跟每個人收一股5塊錢的權利金,等於你一股就虧了40塊。

所以如果你想要當一個,專業選擇權交易者的話,那你就得對整個金融市場,有徹底且精確的理解,同時也要熟悉選擇權的各項操作細節、與精通各種選擇權的策略,還要有技術分析的能力,而這些就只是最基本的門檻而已。

但如果你不想要那麼麻煩,就只是想把選擇權看成是,去澳門玩幾把比大小的話,那我還是勸你乖乖地,把錢放在定存就好,利息雖然很少,但至少本金不會不見。

好的,那我們今天就先聊到這邊,我在下一集會再來繼續,跟你一起再看一些,風險等級更高、但獲利可能也更高的幾個投資項目,這將會是這個投資系列的最後一部影片。如果你正在存你的買房頭期款,也打算先把錢拿來投資一些項目,來加快資金累積速度的話,在看完下部影片之前,千萬不要把錢投進去。

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